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租車時保險等項目通常會佔到整體租車費用的一半或更多 (如果不到一半的話你先不要以為賺到了，反而要特別留意一下是不是少了什麼) ，這個不但直接涉及旅行支出的多寡，而且如果沒買對保險方案還可能在發生意外時招致傾家蕩產的後果，實在是不可不慎啊。
我不知道有多少人去海外旅遊租車時有弄清楚過到底買了些什麼保險，有些人訂車時網頁上有些保險項目已經寫[內含]了，認為這樣應該就算有了吧! (其實我猜有可能還不夠)；也有人認為自己英文字也沒懂幾個，看到保險名詞更是霧煞煞，既然搞不懂，乾脆把租車公司列的選項全部選一選應該就安心了吧！(好吧，寧可錯殺不可放過這也算一招，但也有可能會多花冤枉錢喔)。其實省錢還在其次，租車時買對了選項以獲得足夠的保障才是最重要的。本文的目的是希望讓各位能在租車時買對保險。
文章有點長，先談結論：簡單的說，沒有任何單一保險選項可以一次滿足你所有的保障需要，因為不管在那一個國家地區，跟車輛有關的保險都是切成三塊來看的，各有相對應的保險方案：
l 第一類是租來的那部車(物)。最基本的對應方案是LDW。
l 第二類是租來的那部車上搭載的人跟財產，包括駕駛、乘客(人)及行李(財產)。基本的對應方案是PAI及PEC。
l 第三類的範圍比較廣，除了本身租來的車輛及車上的人員之外，所有第三方的人/車/物品皆屬之(人跟物)。 對應的方案是LIS或ALI。
原則上各個方案涵蓋的面相各不相同，互相之間沒有重疊，因此都是必要的，特別是前面兩組，後面會一一詳細的討論。
本人的經歷與工作皆與保險無關，以下這些內容是以我在美國租車時的經驗為藍本所撰寫，因此範例也多是發生在美國，不過大部份的內容也適用在歐洲租車。
話說，在國外開車旅行發生意外使人車受創的情形常見嗎?
l 你在路上有可能不慎撞到其他人/車
l 停車時不慎碰到保險槓
l 在賣場超市的停車場不小心被購物車擦傷車門
l 對新上手的車的性能/迴轉半徑不熟，轉彎過小導致車的後輪拱撞到安全島或柱子。
l 一群一眼就能被當地人認出的遊客(就是在說你啦)把一輛看起來很新很漂亮的車停在某些不太好的街區，很容易招致歹人來砸窗子偷東西，甚至把整個車偷走
l 習慣性的把包包置於車座位上看得到的地方就離開，不論裡面有沒有值錢的東西，也很容易招致前述的下場
l 在野外駕車有可能遭野生動物衝撞或是撞上過馬路的動物。相信我，這在北美洲鄉間入夜後並不罕見，而且在公路上以35~40 mile/hr的時速撞上成年的鹿/牛等大型野生動物時，對車輛及乘客的傷害程度常會像高速撞向一根粗壯的固定式水泥柱一樣慘。
更別說你根本就全程在不熟悉當地交通規則及駕駛習慣的異國開車，且常會因不當的行程規劃導致在時差影響下長時間駕車。在這樣的狀況下開車發生意外的話，其實本來就不令人意外。
其實我寫了這麼多，一方面在提醒你事故有多麼容易發生，另一方面也在提醒你這些都是赴美自助旅行開時常見的狀況，希望能引起你注意這些情形並避開。但是意外就是意外，它總在你最想不到的狀況下發生，所以除了小心開車之外，你也應該同時想一下如果有一天，那個｢萬一｣它真的發生了，你該不該事先預留些後手呢?
首先跟大家溝通一個概念：保險的行為是在取車之前花點小錢，以規避行程中一旦發生意外事故時對你的財務所造成的重大風險。沒人可以預知未來的風險有多大?但切不可完全沒有準備而光靠運氣。
最圓滿的狀況其實是買了保險但是平安回來什麼意外都沒發生，千萬不要覺得這保險的錢白付了很浪費。但是如果事先｢消災｣的動作做得不夠積極沒買足額的保險，那出了事就有可能要賠付比當初保險費多數百甚至數千倍。你必須知道歐美的修車是驚人的貴，有個在美國的朋友說，車子進個修車廠，隨便的問題也要千兒八百(美元)的，如果車身碰了一下需要涉及鈑烤的破千(美元)很正常。修車也就罷了，要是涉及傷到人的事故那你的麻煩才真的大，而且如果因此導致殘障那賠償金額更是遠高於死亡，絕對是可以讓你傾家蕩產的數字。
美國沒有全民健保，而且涉及人力及專業的醫療費用奇高，要得到足夠的醫療資源靠的是買高額的商業醫療保險。鑑於很多人對於美國的醫療費用沒概念，我在最後面的延伸閱讀一節中放了幾篇在美國醫療帳單的案例，讓你自己想像一下如果是遇到了重大事故時的醫療費用會如何? 你也可以去諮詢一下長住在美國的親友。我知道一定還是有人不信邪，但我也幫不了你了。
首先跟大家溝通一個概念：保險的行為是在取車之前花點小錢，以規避行程中一旦發生意外事故時對你的財務所造成的重大風險。沒人可以預知未來的風險有多大?但切不可完全沒有準備而光靠運氣。
最圓滿的狀況其實是買了保險但是平安回來什麼意外都沒發生，千萬不要覺得這保險的錢白付了很浪費。但是如果事先｢消災｣的動作做得不夠積極沒買足額的保險，那出了事就有可能要賠付比當初保險費多數百甚至數千倍。你必須知道歐美的修車是驚人的貴，有個在美國的朋友說，車子進個修車廠，隨便的問題也要千兒八百(美元)的，如果車身碰了一下需要涉及鈑烤的破千(美元)很正常。修車也就罷了，要是涉及傷到人的事故那你的麻煩才真的大，而且如果因此導致殘障那賠償金額更是遠高於死亡，絕對是可以讓你傾家蕩產的數字。
美國沒有全民健保，而且涉及人力及專業的醫療費用奇高，要得到足夠的醫療資源靠的是買高額的商業醫療保險。鑑於很多人對於美國的醫療費用沒概念，我在最後面的延伸閱讀一節中放了幾篇在美國醫療帳單的案例，讓你自己想像一下如果是遇到了重大事故時的醫療費用會如何? 你也可以去諮詢一下長住在美國的親友。我知道一定還是有人不信邪，但我也幫不了你了。
在進入主題之前，我要討論的第一個選項是額外駕駛。
l Additional
Driver額外駕駛
租車一定至少會有一位駕駛，我們姑且稱之為主要駕駛好了。那如果你有二個或以上的人輪流開呢?
最遲在取車簽租車合約的當時必須告知租車公司，租車公司會檢驗所有駕駛的年齡及駕照的有效性，並且要一一在合約上親自簽名，程序才算完成，以上這些都稱之為授權駕駛(authorized
driver)。
除了主要駕駛之外，有些租車公司會針對每一位額外的駕駛按人頭收費，某些則完全不收，有見過某些租車平臺業者提供2至 3位額外駕駛免費的優惠。也有些州是不分公司一律不收的。總之，你應該跟租車公司確認一下他們對額外駕駛的收費原則是什麼。
我知道一種例外，如果貴公司有跟大型租車業者有簽企業合約，那在你出差期間用企業合約租車時同一公司任何員工只要擁有合法駕照都可以直接開，不用事先簽名/授權。
大家關心的一個問題是，未經登記/授權的人可不可以開車呢? 反正我偷偷開一段租車公司又不會知道。答案是不行的，而且後果有點嚴重。對於租車公司來說，登記是惟一可以檢驗你是否是一個合法駕駛的機會，任何未經授權的人駕駛這輛車都算是違反了租車的合約，而在發生意外時不論是碰撞險或是意外險都會被拒賠的。
跟人員傷亡及車輛財損賠償相關的保險選項
跟人員傷亡及車輛財損賠償相關的常見選項有以下這幾項:
l
Lost& Damage Waiver (LDW, 免除遺失及碰撞損壞賠償責任)
l
Collision Damage Waiver(CDW, 免除碰撞損壞賠償責任)
l
Theft Protection(TP, 失竊保障)
l
Personal Accident Insurance (PAI)
l
Personal Effects Coverage (PEC)
l
Liability Insurance Supplement (LIS)或Additional Liability Insurance (ALI) 第三責任險
項目很多，看起來眼睛很花，因此分門別類的來說明你會比較容易明瞭。從前面我舉的那一堆事故案例中，其實可以把受到損壞的財物及傷亡的人員歸納成三類。
以下我會一一的來談，並且列出各類別下相對應的租車保險選項。本文涉及很多租車時常見的名詞，要提醒大家的是有些項目在不同的租車公司會用不同的名稱，在概念上卻是大同小異，但不同租車公司/不同州的保費/保額各自不盡相同。
n 第一類標的是租來的那部車
租來的車是租車公司的財產，如果被偷了被撞了，毫無疑問的公司會針對他的損失向你索賠。範圍從最輕微的保桿些微刮痕到整車全毀或遭竊，上限就是那部車的全價。因此這類保險的賠償標的是車，不涉及人。
在這一類標的下，你在租車時的相關選項有：
l Lost
& Damage Waiver (LDW): 車輛在出租期間，一旦發生上述狀況而租車者被要求賠償時，LDW可以部份或全部地免除租車者的賠償責任。
當租車者把車開出去了，隨時可能因為車輛的遭竊或肇事而發生車損的財務風險，畢竟各人造業各人擔嘛! 但其實租車公司在購入新車的第一時間就已經為這一部車向保險公司進行投保，只不過這個保險合約是介於租車公司與保險公司兩造之間的。可是租車者是不是可以轉嫁/降低這個財務風險呢? 租車公司設計了這個Lost & Damage Waiver，概念上類似把它跟保險公司的保單成本按日轉嫁給租車者，租車者一旦買了LDW，就可免除車損發生時對租車公司的部份或全部賠償責任。
LDW只是介於租車者跟租車公司之間的一種合約關係，有點類似保險卻又不是租車者與保險公司間的insurance(保險)關係，所以我們只能說它是一種財務風險的waiver(免除賠償責任)。注意，LDW涵蓋的標的僅限於租來的這一部車，任何人員及其他車輛/財物的損傷都不在內。有些租車公司則是把LDW拆成Collision Damage Waiver(CDW, 免除碰撞損壞賠償責任)及Theft Protection(TP, 失竊保障)，但基本的概念是相同的。
你在網路上預約車時應該都會看到LDW選項供你自己勾選，通常是依車的大小及豪華程度而每日收取若干元，再乘上日數就是保險費的總額。但近來有一些租車公司會在網頁上針對外國人預約提供LDW included的條件，表示車價中已內含LDW，算是一種很實惠的租車折扣。但這裡要特別提醒您，不要以為你已經有勾選LDW或看到已經內含就以為功德圓滿了，事實上LDW並不是有就好，你應該要進一步瞭解它的保障內容。在訂車網頁上通常不會查到更多細節，但在你去領車前簽約時一定要跟櫃員再追問一下，在這樣的LDW之下，出了意外時的自負額是多少?
當發生車損後，租車公司會估計修復的金額，所謂｢自負額｣是指修車費低於此金額之下時一律由租車者(就是你)自已掏腰包賠付的，只有超過自負額以上的部份才是由租車公司去處理；換句話說，｢自負額｣就是你租車者要賠的上限。這個金額每家租車公司都不盡相同，從一百美元到數千元都有，而且通常在網頁上都看不出來，但當然是越低對你越有利。舉例說某公司LDW的自負額是五百美元，意即你最多可能要賠到五百元，這金額大嗎? 換算起來也有一萬多臺幣，是個不大不小的數字哩，所以不出事則已，一出事要賠到這麼多的機會不小。
往好處想是透過LDW，你至多只要賠到｢自負額｣就好了，不過有人還是擔心。的確是有辦法再進一步降低這個自負額，你可以當場跟櫃員詢問把LDW進一步升級成0自負額的ZDW (Zero Deductible Waiver零自負額汽車損害賠償) 每天要再加付多少錢?
讀到這裡，你覺得你在租車時是不是應該要買LDW/CDW/TP呢?
LDW是沒有強制性的，租車的人可以自行決定要不要買。原因之一是美國很多人自己家裡擁有車，很大比例的車險保單對車主租車時也有效力(視簽的條款而定)，且保障內容還比租車公司的基本保障完整，所以他們租車時不必另外買；大型企業會直接跟特定租車公司簽約，租車有特殊的費率且內含LDW，因此員工出差時也不需另外買；美國的某些信用卡也會對租車提供汽車保險。所以你不要看人家老外沒買就以為自己也不需要，鑑於美國修車的金額，這筆費用是建議你千萬別省的，以免因小失大，因為如果沒有買LDW，所有的損失就要由租車者自行全額賠給租車公司。至於要不要加買ZDW這個部份有點見仁見智，看自負額有多高，看ZDW要付多少。回到之前的前提，就看你願不願意付這筆相對的小錢來進一步降低未來的財務風險嘍。
另外，在取車時建議你先自行小心巡一次車的四週，有沒有任何刮傷/擦傷/凹痕/落漆，包括輪胎及輪圈，再小的問題也要留意。只要不影響行車，就算發現了修痕也沒關係，在駛出租車公司停車場前會同租車公司的員工把問題一一紀錄下來並確認後就可以開走。在還車時對方會再看一次，如果發現任何不在紀錄上的傷痕就會要求你賠償的。
當租車者把車開出去了，隨時可能因為車輛的遭竊或肇事而發生車損的財務風險，畢竟各人造業各人擔嘛! 但其實租車公司在購入新車的第一時間就已經為這一部車向保險公司進行投保，只不過這個保險合約是介於租車公司與保險公司兩造之間的。可是租車者是不是可以轉嫁/降低這個財務風險呢? 租車公司設計了這個Lost & Damage Waiver，概念上類似把它跟保險公司的保單成本按日轉嫁給租車者，租車者一旦買了LDW，就可免除車損發生時對租車公司的部份或全部賠償責任。
LDW只是介於租車者跟租車公司之間的一種合約關係，有點類似保險卻又不是租車者與保險公司間的insurance(保險)關係，所以我們只能說它是一種財務風險的waiver(免除賠償責任)。注意，LDW涵蓋的標的僅限於租來的這一部車，任何人員及其他車輛/財物的損傷都不在內。有些租車公司則是把LDW拆成Collision Damage Waiver(CDW, 免除碰撞損壞賠償責任)及Theft Protection(TP, 失竊保障)，但基本的概念是相同的。
你在網路上預約車時應該都會看到LDW選項供你自己勾選，通常是依車的大小及豪華程度而每日收取若干元，再乘上日數就是保險費的總額。但近來有一些租車公司會在網頁上針對外國人預約提供LDW included的條件，表示車價中已內含LDW，算是一種很實惠的租車折扣。但這裡要特別提醒您，不要以為你已經有勾選LDW或看到已經內含就以為功德圓滿了，事實上LDW並不是有就好，你應該要進一步瞭解它的保障內容。在訂車網頁上通常不會查到更多細節，但在你去領車前簽約時一定要跟櫃員再追問一下，在這樣的LDW之下，出了意外時的自負額是多少?
當發生車損後，租車公司會估計修復的金額，所謂｢自負額｣是指修車費低於此金額之下時一律由租車者(就是你)自已掏腰包賠付的，只有超過自負額以上的部份才是由租車公司去處理；換句話說，｢自負額｣就是你租車者要賠的上限。這個金額每家租車公司都不盡相同，從一百美元到數千元都有，而且通常在網頁上都看不出來，但當然是越低對你越有利。舉例說某公司LDW的自負額是五百美元，意即你最多可能要賠到五百元，這金額大嗎? 換算起來也有一萬多臺幣，是個不大不小的數字哩，所以不出事則已，一出事要賠到這麼多的機會不小。
往好處想是透過LDW，你至多只要賠到｢自負額｣就好了，不過有人還是擔心。的確是有辦法再進一步降低這個自負額，你可以當場跟櫃員詢問把LDW進一步升級成0自負額的ZDW (Zero Deductible Waiver零自負額汽車損害賠償) 每天要再加付多少錢?
讀到這裡，你覺得你在租車時是不是應該要買LDW/CDW/TP呢?
LDW是沒有強制性的，租車的人可以自行決定要不要買。原因之一是美國很多人自己家裡擁有車，很大比例的車險保單對車主租車時也有效力(視簽的條款而定)，且保障內容還比租車公司的基本保障完整，所以他們租車時不必另外買；大型企業會直接跟特定租車公司簽約，租車有特殊的費率且內含LDW，因此員工出差時也不需另外買；美國的某些信用卡也會對租車提供汽車保險。所以你不要看人家老外沒買就以為自己也不需要，鑑於美國修車的金額，這筆費用是建議你千萬別省的，以免因小失大，因為如果沒有買LDW，所有的損失就要由租車者自行全額賠給租車公司。至於要不要加買ZDW這個部份有點見仁見智，看自負額有多高，看ZDW要付多少。回到之前的前提，就看你願不願意付這筆相對的小錢來進一步降低未來的財務風險嘍。
另外，在取車時建議你先自行小心巡一次車的四週，有沒有任何刮傷/擦傷/凹痕/落漆，包括輪胎及輪圈，再小的問題也要留意。只要不影響行車，就算發現了修痕也沒關係，在駛出租車公司停車場前會同租車公司的員工把問題一一紀錄下來並確認後就可以開走。在還車時對方會再看一次，如果發現任何不在紀錄上的傷痕就會要求你賠償的。
n 第二類標的是租來這部車上的駕駛及車上的乘客
事故發生時駕駛或任何車上的乘客也有可能受傷，嚴重的甚至於可能導致其殘廢或死亡。因此這類的保險主要是針對車上駕駛/乘客的意外醫療費以及意外傷殘/死亡，再加上召救護車送醫的費用進行賠償。附帶的，乘客置於車上的行李/財產也是標的的一部份。
在這一類標的下，你在租車時的相關選項有：
l Personal
Accident Insurance (PAI): 這是一項保險(insurance)，標的範圍是本車的駕駛及乘客在車上因交通事故而導致的體傷，身故及需要召救護車的相關費用。必須在租車當時同意按日繳付保費並簽名後，方由第三方的保險公司承做。
l Personal
Effects Coverage (PEC): 這是一項保險(insurance)，標的是關於本車駕駛及乘客在車上因交通事故所造成的財物損失。必須在租車當時同意按日繳付保費並簽名後，方由第三方的保險公司承做。
基本上我並不建議在租車時買PAI/PEC這兩個選項，並不是說它不重要，而是另有做法。比較建議你及同行的朋友在出國前就已經各自買好意外險，或者應針對此行去投保足夠的旅遊平安險，內容要包括疾病醫療險及意外醫療等部份 (保額應以足供因應海外昂貴的醫療費及國際後送費為準，但足夠的定義因人而異，在此不討論)，這樣不但足以涵蓋這類賠償，而且從旅行第一天出門到最後一天回到家全程都有保障；而租車時投保的PAI/PEC只限於租車期間及特定情境。所以如果你之前已有這樣投保，在租車時就可以不用再重複買這個部份。話說回來，如果擔心先前買的保障不夠，租車時重複買也是可以的。
n 第三類標的的範圍比較廣，除了本身租來的車輛及車上的人員之外的損傷皆屬之
當租車者或任何其他駕駛開著租來的車在路上發生事故，除了最常見的是與另一輛車發生撞擊(故受到波及的除了另一輛車及上面的駕駛/乘客)，也有可能是撞到行人、路邊的建築或民宅，甚至於是路樹或交通標誌。第三責任險的賠償範圍包括其他車輛/財產/設施的損害賠償及人員的意外醫療費、意外傷殘/死亡賠償。
在這一類標的下，你在租車時的相關選項有：
l Liability
Insurance Supplement (LIS)或Additional
Liability Insurance (ALI)
或Extended Protection (EP):就是第三方責任保險，必須在租車當時同意按日繳付保費並簽名後，方由第三方的保險公司承做的保險(insurance)。
或Extended Protection (EP):就是第三方責任保險，必須在租車當時同意按日繳付保費並簽名後，方由第三方的保險公司承做的保險(insurance)。
臺灣的車輛有強制投保第三責任險，因此大家對它應該不會太陌生。不過美國各州之間的法律有些差異，有些州規定車輛在出租時業者必須內含基本的第三責任險，但有些州的法律無此要求，因此租車時會遇到三種狀況之一。
ü 在某些州法律規定租車公司要提供主要的(primary)第三責任險
ü 有些州法律規定要提供次要的(secondary)第三責任險。
所謂主要保險是指發生事故時，第一優先出險的保險。次要保險是指第二優先，必須先由其他保險來出險之後，才能出險。但如果駕駛沒有投保其他的第三責任險，則會提升為主要保險。
之所以要分什麼主要次要，就如前面提過的，美國自己家裡有車的人其車險保單對車主租來的車也有效力；有些國外的信用卡也會提供汽車保險。上述這些保障在不同州租車時會有不同的出險優先順序。簡單的說，即使是沒有車的人或外國籍人士在以上這兩類的州租車時至少已經有基本的第三責任險了，不過你還是可以再加買LIS/ALI選項以提高賠償上限，使您的財務保障更完整。
ü 只有一個州例外，它的法律規定租車公司只要在事故發生時提供賠付的擔保，就不必為客人提供免費第三責任險。而這個州，正是國人去美國自助旅遊時最常去的加州。可想而知，租車公司在加州當然不會多花這筆成本幫你買第三責任險，除非租車者已經以其他方式擁有第三責任險的保障，或者在租車時自行主動加保，否則出事的話租車者要自行負擔全額的第三方損害賠償，這一點去加州租車的朋友要特別注意。(可是有多少人清楚呢?)
除了加州一定要自己主動買才會有，其他各州也可以自行選擇加購LIS/ALI以提升單一意外理賠金額的上限。LIS/ALI保費各州不同，不同租車公司間也有小差異。購買一週的LIS大約在100美元上下最多不會超過200。第三責任險在理賠時沒有自負額，目前我沒有查到在法令規定的各州其租車公司提供基本保障的賠償金額上限是多少，不過在加選增加保額的LIS之後，多半的業者會為單一事故所有受害者提供總額一百萬美元為上限的賠償，但也有幾家業者在部份州的賠償上限可達二百萬美元。
一百萬美元? 會不會太誇張? 有需要保到這麼大的數字嗎? 一般來說在美國如果撞傷了人，對方一定會請律師跟你告到底，賠償數字也絕對不會低。對肇事者來說撞死人可能不是最糟的狀況，通常導致殘廢才是，那你得養他(們)一輩子。從這個角度來想，你就會發現一百萬美元的上限其實並不是那麼遙不可及的，特別是當受害方不只一人的時候(想像一下如果你不慎造成一輛大巴士翻覆…)，不然就不會有業者要把保障拉高到兩百萬元了。
我知道各位讀者開車時一向都是很小心的，這些誇張的例子都絕不會發生在各位的身上(真的嗎?) 但是在投保的時候最好要料敵從寬的。重點是你應該反過來想，萬一，只有萬分之一的機會如果你真的不小心導致了這樣的事故，但是保額不足或甚至完全沒買第三責任險，那你的下場將會如何?
除非你是可以隨時拿出數十萬美元連氣都不喘一下的大老闆，否則為了省一百多美元的保費卻換來上百萬美元的財務風險應該是一場不值得的賭局。相對來說在臺灣車禍肇事的刑責及賠償數字像是兒戲，還有不少人直接兩手一攤耍賴。這招在美國應該是行不通的。
以上，我大費周章的把各種不同汽車保險選項分成三類來談，目的就是要告訴你每一種選項它涵蓋的範圍及內容都不一樣。你必須360度的去檢視保障的完整性，當缺了任一項則你在不幸需要面對交通事故時都可能遇到保障有漏洞的風險。
有時會在一些論壇上看到有人炫耀他去旅行時租車有多便宜，教大家在租車公司進行推銷時拒絕所有選項的保險可以省很多錢。也有一群人認為只要買車的碰撞險(LDW)就好，其他的可以省下來，只要開車小心點就行了，實在為他們的魯莽捏一把冷汗。我很高興他們當時都有平安的回來，但是每個人終究都必須為自己的決定負責。開車要小心當然是千古不變的道理，但是所有的意外事故之所以會發生，就因為它在意料之外，光靠自己小心未必一定就能避開。
也許是因為車輛發生擦傷或碰撞的機會不少，要賠的機率也最大的影響，多半人租車都認為LDW一定要保。但事實上這個部份的財損最多不過是新車的全額價格，約幾萬美元吧。另一方面，很多人認為乘客意外險及第三責任險用到的機會小，開車小心點就好，但事實上在歐美國家只要涉及人的醫療，賠起來的數字可能是車輛碰撞賠償金額數字再加幾個零那麼多。如果你有幸生還但沒投保而面臨這樣的債務，可能會恨不得當時死了還比較乾脆。而個人的意外險是關於本身的意外醫療，同樣可能是天文數字。所以，你覺得那一個比較重要呢?
回到本文開頭的那句話，保險的行為是在取車之前花點小錢，以規避行程中一旦發生意外事故時對你的財務所造成的重大風險。雖然保得再多也不能把死人救活，但是保得恰當卻可能可以保護你不致於賠掉自己畢生的財務自由。當你看到這裡，希望本文能幫你明白各項保障對你的意義及不買的風險，進而在租車時能做出正確的選擇。
在下一篇，我會來討論一下剩餘的幾個租車選項，例如roadside assistance, fuel plans等。
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本人的經歷與工作皆與保險無關，純粹是看到太多旅遊同好出國租車卻搞不清應如何保護自已的權益才出來整理一些經驗。但面對這樣一個具有專業性的議題，疏漏錯誤在所難免，還請各位不吝指教。如果您覺得這一篇的內容對您本人或朋友有參考價值，還請幫忙在下方按個讚，或是按下方的按鈕分享到您的Facebook或Twitter上去吧!
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Q1.
這文章太長，我沒時間細看。可不可以用一句話來告訴我如果我的預算只夠買一種險，那到底要選那一個?
A：我這篇之所以這麼長，是要陳述一個概念：每一種保險選項是各自在提供一個不同面向的保障，只有三百六十度全方位都有保障時，才能真正免除你財務上的重大風險。
我建議你在租車前還是再思考一下。租車的錢要加上完整的保險費，才是租車真正的成本。
Q2.
只要擁有了LDW，當車輛受損就一定可以免責了嗎?
A：基本上是如此，可是你也是得照租車公司的條款來使用。如果你違反了使用的規範而導致事故/毀損/失竊時，LDW可能將失效，有些狀況下其他租車時簽署的保險選項(PAI/PEC/LIS等)也將同時失效，以下是幾個常見的例子：
ü 未正常地使用車輛，例如拖曳牽引其他交通工具或物品
ü 從事競速或參與犯罪活動。
ü 駕車者使用酒精/安眠藥/毒品等。
ü 將車開到未經授權的州或地區。
目前多數全國性的大型租車公司多沒有限制不可以開到外州，不過地區型的小租車公司就可能有設限。另外，很多租車業者對於把車開到墨西哥有設限，建議你事先詻詢一下你的租車公司。
目前多數全國性的大型租車公司多沒有限制不可以開到外州，不過地區型的小租車公司就可能有設限。另外，很多租車業者對於把車開到墨西哥有設限，建議你事先詻詢一下你的租車公司。
ü 在未鋪設的沙石路面(unpaved roads)行駛或越野行駛。
ü 由未經授權的駕駛開車。
只有有合格駕照且在租車當時經租車公司同意並在合約上簽名的才算是授權駕駛。
只有有合格駕照且在租車當時經租車公司同意並在合約上簽名的才算是授權駕駛。
ü 載運爆裂物/化學品等危險物品。
ü 未妥善保管鑰匙或車輛未上鎖導致車輛遭竊。
ü 車輛損毀或遭竊後未即時向租車公司回報。
ü 對於安裝雪鍊所造成的車輛損壞/刮傷不列在LDW的免責之內。
目前多數的租車公司都不允許安裝雪鍊，儘管在某些地區需要因地制宜，但因安裝雪鍊所造成的車輛損壞/刮傷通常都不列在LDW的免責之內。
目前多數的租車公司都不允許安裝雪鍊，儘管在某些地區需要因地制宜，但因安裝雪鍊所造成的車輛損壞/刮傷通常都不列在LDW的免責之內。
這些規範各家租車公司不盡相同但多數內容大同小異，您可以查詢一下各家的網站，或直接洽詢他們的客服。
Q3.
假設我跟另一輛車之間發生了碰撞，到底是用誰的保險來賠償呢?
A：這是一個很好的問題，答案是看狀況。這會跟肇事責任的歸屬有關，因此在不同的狀況下賠法不一樣，我試著把一些主要的情境整理成以下這個表供您參考。當雙方都有肇責時則依比例分攤。
| 賠償標的 | 肇責在我方時 | 肇責在對方車輛時 |
| 我方租來的車受創時 | 用我方的LDW/CDW賠 | 用對方的第三責任險賠 |
| 我方車上的駕駛及乘客遭意外傷害時 | 用本人的意外險 或PAI賠 | 用對方的第三責任險賠 |
| 對方的車受創時 | 用我方的第三責任險賠 | 用對方的LDW/CDW賠 |
| 對方車上的駕駛及乘客遭意外傷害時 | 用我方的第三責任險賠 | 用對方本人的意外險或PAI |
延伸閱讀
http://www.ettoday.net/dalemon/post/2060
謝謝您的經驗分享~寫得好詳實，受益良多~
回覆刪除謝謝您的賞識
刪除寫的好清楚，舉例也淺顯易懂!謝謝您願意花這麼多時間寫這篇實用好文!! 真的很感謝您!!!
回覆刪除謝謝
刪除寫的好清楚，舉例也淺顯易懂!謝謝您願意花這麼多時間寫這篇實用好文!! 真的很感謝您!!!
回覆刪除謝謝
刪除Nice article. Thanks for sharing it.
回覆刪除謝謝
刪除謝謝您花這麼多時間寫這篇實用好文!! 對於租車的車險名詞終於了解了, 真的很感謝您!!!
回覆刪除請問第三責任險有線上可保嗎，類似rentalcover的公司，只是他們沒保。這次要去澳州租車，但車行沒提供supplemental liability insurance，想找線上公司保。我最主要怕撞到人回不了台灣
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